Чтобы создать лучший план пенсионного дохода, начните раньше

Давайте рассмотрим, как выяснить, какой доход могут принести ваши сбережения при выходе на пенсию, и как разработать лучший план, когда до выхода на пенсию осталось пять или 10 лет.

Чем раньше вы серьезно займетесь планированием пенсионного дохода, тем лучше, независимо от того, находитесь ли вы в 50 или в 60 лет, но откладываете полный выход на пенсию. Сначала мы проведем различие между простым старым пенсионным планированием и созданием плана пенсионного дохода, о котором пойдет речь в этой статье.

Вы обнаружите, что идей о том, как подойти к решению этой проблемы пенсионного обеспечения, не хватает. Вот что порекомендовал чат-бот с искусственным интеллектом, когда я спросил его: «Для 55-летнего одинокого мужчины, который собирается выйти на пенсию через 10 лет, на какой доход он может рассчитывать после выхода на пенсию, если теперь у него есть сбережения в размере 1 миллиона долларов?» Хотя это и актуально, я не запутал чат-бота, добавив, что его сбережения делятся 50/50 между его IRA и личными сбережениями.

Пока не передавайте планирование пенсионных доходов ИИ

Чат-бот ответил, но ошибочно. Вот что там было сказано:

Будьте умнее и лучше информированным инвестором.

Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам по инвестированию, налогам, выходу на пенсию, личным финансам и многому другому — прямо на вашу электронную почту.

Получайте прибыль и процветайте, воспользовавшись лучшими советами экспертов – прямо на вашу электронную почту.

«Определение точного дохода, на который человек может рассчитывать при выходе на пенсию, зависит от различных факторов, таких как желаемый пенсионный образ жизни, уровень инфляции, доход от инвестиций и потенциальные дополнительные источники дохода, такие как пенсии или социальное обеспечение. Однако мы можем предложить общую идею, основанную на некоторые предположения».

Чат-бот выбрал методологию планирования, известную как правило 4%, которая популярна, но ошибочна и начинается с «безопасной нормы вывода средств». Вот как выразился чат-бот: «Принимая во внимание безопасную скорость вывода средств и с поправкой на инфляцию, пенсионный доход за первый год составит 40 000 долларов. В последующие годы вы можете увеличить эту сумму на 2%, чтобы не отставать от инфляции».

Помните эту цифру в 40 000 долларов. Чат-бот не только использует ошибочный метод, но и его математика неверна. Не отказывайтесь пока уйти на пенсию с приличной суммой.

Большая часть моих статей на сегодняшний день была адресована тем, кто находится на пенсии или уже на пенсии. Теперь я слышу от многих людей, которым осталось пять или десять лет до выхода на пенсию, и спрашивают, как лучше всего подготовиться к выходу на пенсию и затем пережить ее.

Кроме того, пока существуют чат-боты или другие традиционные планировщики, я обеспокоен тем, что люди будут сбиваться с пути и в конечном итоге будут работать дольше, чем необходимо, сокращать штат слишком рано или просто жить с большим стрессом, чем необходимо.

Почему так много экспертов считают аннуитеты преимуществом для пенсионеров

Я планировщик из «Назад в будущее», то есть мне хотелось бы знать, где я хочу быть, прежде чем принимать финансовые решения в настоящем. Итак, позвольте мне применить это мышление, наши существующие инструменты и новые исследования, чтобы помочь тем, кто все еще работает и не планирует выходить на пенсию в течение следующих пяти лет или около того.

Вот три вещи, которые следует учитывать при планировании. (Предположим, вы тот 55-летний мужчина.)

1. Какой доход могут принести ваши сбережения после выхода на пенсию (тот же вопрос, который я задал чат-боту)?

Инструмент, который поможет вам начать работу, создан нами в Go2Income: калькулятор мощности дохода показывает сумму безрискового пожизненного дохода, который вы можете приобрести сегодня, на основе плана дохода, который вы разрабатываете, устанавливая уровень защиты от инфляции, доход для пережившего супруга и защиту бенефициара. На графике ниже показано, что ваши сбережения в 1 миллион долларов принесут доход в 4,7 миллиона долларов, если вы выйдете на пенсию в 65 лет и доживете до 95 лет.

Начальный годовой доход составляет 86 000 долларов США в год и вырастает почти до 200 000 долларов США в возрасте 85 лет. Расчеты основаны на предполагаемой текущей стоимости приобретения доходов от страховых компаний.

Однако ваша сила дохода является эталоном, и мы не предлагаем вам использовать все свои сбережения для приобретения этого дохода и отказываться от наследства или ликвидности. Но это мера, которую вы можете сравнить с другими стратегиями или рассматривать как подход, который можно использовать для части ваших сбережений.